Coût de la vie Australie : à quoi ressemble la vie dans la banlieue la plus hypothéquée de Melbourne

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À l'extérieur d'Aldi à Clyde North, l'infirmière Sunitha Binoy montre son caddie lorsqu'on lui demande comment la hausse des taux d'intérêt et l'augmentation du coût de la vie ont empiété sur la vie de sa famille.

« Avant, on pouvait acheter tellement de choses », dit-elle. « Comme aujourd'hui, même si nous avons payé 160 dollars… avant, nous pouvions avoir un chariot rempli d'articles ménagers, mais maintenant regardez le chariot. Il est à moitié plein, seulement.

Sunitha Binoy et son mari Binoy Cherian Kuriakose disent que leur caddie était autrefois beaucoup plus rempli. Crédit : Jason Sud

Dans la banlieue la plus hypothéquée de Melbourne, la confluence des crises du logement et du coût de la vie est clairement visible après 12 hausses des taux d'intérêt en un peu plus d'un an.

L'un des coûts les plus importants pour la famille de quatre personnes de Binoy est leur hypothèque. "C'est devenu élevé, donc nous dépensons moins pour le ménage", a-t-elle déclaré. "[Notre] salaire n'a pas augmenté."

Près des trois quarts des maisons (72 %) de la moitié sud de Clyde North étaient hypothéquées, ce qui en faisait la région la plus hypothéquée du Grand Melbourne. Le prix médian de l'immobilier à Clyde North est désormais de 725 000 $, soit une hausse de 25 % au cours des cinq années précédant juin, selon les données de Domain.

Viennent ensuite Eynesbury et Exford – banlieues à l’ouest de Tarneit – avec 69 pour cent, et à proximité de Fraser Rise et Plumpton avec 67 pour cent. Toutes les zones les plus hypothéquées se trouvaient en périphérie de la ville, dans les couloirs de croissance.

La Banque de réserve a commencé à relever ses taux d'intérêt en mai de l'année dernière, et les a relevés au rythme le plus rapide depuis le milieu des années 1990. Le taux de trésorerie est passé d'un niveau record de 0,1 pour cent à 4,1 pour cent, augmentant considérablement le prix du service hypothécaire, et une pause cette semaine n'est guère de soulagement.

Les taux de défauts de remboursement des prêts hypothécaires et de ventes en difficulté étaient encore faibles, mais en hausse. Les économistes estiment que cela pourrait être dû au fait que les débiteurs hypothécaires ont choisi de vendre leurs propriétés avant de pouvoir devenir créancier hypothécaire, et que le nombre de maisons à vendre a commencé à augmenter.

Binoy donnait la priorité au paiement de l'hypothèque et à l'éducation de ses enfants, et avait réduit ses dépenses d'épicerie et ses achats discrétionnaires comme les repas au restaurant.

Amila Bandara, informaticienne, est propriétaire de sa première maison depuis environ quatre ans. Il a eu la chance de se refinancer pendant la hausse des taux pour obtenir une meilleure affaire, mais il a quand même déclaré que sa famille commençait à avoir des difficultés. Une augmentation supplémentaire pourrait faire la différence.

Amila Bandara dit qu'il donne la priorité aux dépenses pour ses enfants et que son partenaire a trouvé un emploi mieux rémunéré. Crédit : Jason Sud

"Ce sera une grosse affaire", a-t-il déclaré. "Nous sommes presque à la limite du domaine financier, mais oui, ce sera difficile pour nous."

Comme Binoy, Bandara se concentrait sur ses enfants.

« Nous avons réduit les courses, peut-être de 50 pour cent », a-t-il déclaré. « Nous ne pensons qu'aux enfants pour le moment, tu sais ?

« Nous avons réduit les dîners au restaurant et tous les frais supplémentaires. »

Son partenaire a également trouvé un autre emploi mieux rémunéré pour joindre les deux bouts. Bandara a déclaré que certains de ses amis prenaient un deuxième emploi pour payer leur propre hypothèque.

"Nous avons eu notre maison parce que nous louions et nous pensions : 'OK, nous pouvons simplement acheter une maison, afin que nous puissions dépenser pour notre propre maison au lieu de dépenser pour la maison de quelqu'un d'autre'", a-t-il déclaré. « Mais maintenant, nos intérêts [paiement] ont doublé. C'est ridicule."

L'employé du gouvernement Stuart Bluck bénéficiait d'un prêt à taux fixe, mais devait passer à un taux variable au cours des 12 prochains mois. Le taux d’intérêt aurait pu baisser d’ici là, et il a déclaré qu’il était trop tôt pour dire quel effet cela aurait.

"Je suis un peu nerveux, oui", a déclaré Bluck. "Une fois le taux fixe terminé… ce sera un gros choc."

Stuart Bluck s'inquiète de la suppression d'un prêt hypothécaire à taux fixe. Crédit : Jason South

Son taux était d'environ 2 pour cent et Bluck s'attendait à payer 6 pour cent ou plus l'année prochaine.

Le directeur général de Fletchers Cranbourne, Ekansh Kohli, a déclaré qu'il s'agissait d'histoires courantes dans les zones les plus hypothéquées de Melbourne. Il a déclaré qu'il avait conseillé à certains propriétaires en difficulté d'envisager de vendre avant que leur banque ne les y oblige.